Panorama de América Latina y el Caribe según el Grupo BID
Tres de cada cuatro entidades prevén ampliar su cartera de créditos
Motivada por la mayor rentabilidad y la diversificación del riesgo.
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) se están posicionando como parte estratégica del negocio de los bancos de América Latina y del Caribe, que cada vez fomentan más políticas activas de financiamiento para estas unidades productivas.
En la primera quincena de este mes, el Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) publicó una encuesta que realizó junto con la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), que reveló una tendencia de las entidades financieras, pues planea aumentar su cartera de créditos a este sector en los próximos dos años.
De 109 bancos consultados en la región, 73% prevé un aumento de la cartera de pymes respecto al portafolio total y 83% considera que la situación económica de estos clientes mejorará en los próximos dos años.
Rentabilidad
Los principales motivos para otorgar créditos a esas unidades productivas son la mayor rentabilidad y la diversificación del riesgo en un segmento que experimenta una mejora económica. Otros factores fundamentales son el interés en el desarrollo del país y la tendencia a una mayor especialización bancaria en el sector.
El estudio también muestra que el Grupo BID se mantiene como el organismo de financiamiento multilateral más importante para los bancos de la región que buscan ampliar su cartera en este nicho.
El objetivo fundamental de la encuesta es conocer las perspectivas del financiamiento para las pymes por parte de las entidades bancarias de la región y comparar los resultados con los de encuestas anteriores. Participaron en esta oportunidad 58 bancos de América del Sur, 46 bancos de América Central y del Caribe y 5 de México.
La encuesta apunta un aumento de la confianza en este tipo de empresas como un negocio estratégico para los bancos en la región: 89% de los encuestados cuenta con una política activa de financiamiento a este sector, un aumento de 13 puntos porcentuales en comparación con la encuesta hecha en 2008 y de 20 puntos porcentuales en relación con los resultados de 2004.
El documento constata que los bancos realizan principalmente préstamos para capital de trabajo de las pymes. En términos relativos, es interesante observar que los bancos grandes tienen una mayor oferta de productos de leasing (arrendamiento financiero) que los pequeños.
Consideraciones
De la encuesta se desprende que la mayoría de los bancos, en el momento de conceder o negar un crédito a una pyme, toman en cuenta los estados financieros de la empresa, la gestión y el patrimonio del empresario, pero no el sector de negocio del cliente.
El contacto directo con el cliente continúa siendo la acción más importante.
Los bancos de América del Sur basan su fondeo en el capital propio, mientras que los de América Central y el Caribe se mantienen como los más beneficiados por líneas del exterior y de organismos financieros internacionales.
La encuesta fue elaborada por la consultora argentina D'Alessio y contó con la participación de las siguientes ventanillas del sector privado del Grupo BID: el Fondo Multilateral de Inversiones, el programa beyondBanking del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo y la Corporación Interamericana de Inversiones (CII).
Programas e instituciones
Sector privado
Establecido en 1993 como parte del Grupo BID, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) apoya el desarrollo dirigido por el sector privado en beneficio de los pobres, sus negocios, sus cultivos y sus hogares. El propósito es facilitarle a personas de bajos ingresos herramientas para aumentar sus ingresos: acceso a mercados y creación de capacidades necesarias para competir en ellos, acceso a financiamiento, así como acceso a servicios básicos, incluyendo tecnologías verdes.
Desarrollo
La Corporación Interamericana de Inversiones (CII) es una institución financiera multilateral miembro del Grupo BID. Su misión es promover el desarrollo económico de sus países miembros regionales, estimulando el establecimiento, la expansión y la modernización de empresas privadas, particularmente las pequeñas y medianas.
Para ello proporciona financiamiento (en forma de inversiones de capital, préstamos, garantías y otros instrumentos) y servicios de asesoría a empresas privadas. En 2010, la CII alcanzó mil 427 millones de dólares en activos y aprobó 49 operaciones.
Sostenibilidad
BeyondBanking es un programa del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID que promueve los principios de sostenibilidad ambiental, social y de gobierno corporativo entre los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe, y contribuye a la creación de la Banca del Futuro, que además de buscar la rentabilidad financiera también quiera lograr rentabilidad social y ambiental.
Felaban
La Felaban es una institución sin fines de lucro, constituida en 1965 en la ciudad de Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, mediante sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina.
Fuente: Diario Oficial el Peruano del 24/11/2011
Tres de cada cuatro entidades prevén ampliar su cartera de créditos
Motivada por la mayor rentabilidad y la diversificación del riesgo.
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) se están posicionando como parte estratégica del negocio de los bancos de América Latina y del Caribe, que cada vez fomentan más políticas activas de financiamiento para estas unidades productivas.
En la primera quincena de este mes, el Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) publicó una encuesta que realizó junto con la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), que reveló una tendencia de las entidades financieras, pues planea aumentar su cartera de créditos a este sector en los próximos dos años.
De 109 bancos consultados en la región, 73% prevé un aumento de la cartera de pymes respecto al portafolio total y 83% considera que la situación económica de estos clientes mejorará en los próximos dos años.
Rentabilidad
Los principales motivos para otorgar créditos a esas unidades productivas son la mayor rentabilidad y la diversificación del riesgo en un segmento que experimenta una mejora económica. Otros factores fundamentales son el interés en el desarrollo del país y la tendencia a una mayor especialización bancaria en el sector.
El estudio también muestra que el Grupo BID se mantiene como el organismo de financiamiento multilateral más importante para los bancos de la región que buscan ampliar su cartera en este nicho.
El objetivo fundamental de la encuesta es conocer las perspectivas del financiamiento para las pymes por parte de las entidades bancarias de la región y comparar los resultados con los de encuestas anteriores. Participaron en esta oportunidad 58 bancos de América del Sur, 46 bancos de América Central y del Caribe y 5 de México.
La encuesta apunta un aumento de la confianza en este tipo de empresas como un negocio estratégico para los bancos en la región: 89% de los encuestados cuenta con una política activa de financiamiento a este sector, un aumento de 13 puntos porcentuales en comparación con la encuesta hecha en 2008 y de 20 puntos porcentuales en relación con los resultados de 2004.
El documento constata que los bancos realizan principalmente préstamos para capital de trabajo de las pymes. En términos relativos, es interesante observar que los bancos grandes tienen una mayor oferta de productos de leasing (arrendamiento financiero) que los pequeños.
Consideraciones
De la encuesta se desprende que la mayoría de los bancos, en el momento de conceder o negar un crédito a una pyme, toman en cuenta los estados financieros de la empresa, la gestión y el patrimonio del empresario, pero no el sector de negocio del cliente.
El contacto directo con el cliente continúa siendo la acción más importante.
Los bancos de América del Sur basan su fondeo en el capital propio, mientras que los de América Central y el Caribe se mantienen como los más beneficiados por líneas del exterior y de organismos financieros internacionales.
La encuesta fue elaborada por la consultora argentina D'Alessio y contó con la participación de las siguientes ventanillas del sector privado del Grupo BID: el Fondo Multilateral de Inversiones, el programa beyondBanking del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo y la Corporación Interamericana de Inversiones (CII).
Programas e instituciones
Sector privado
Establecido en 1993 como parte del Grupo BID, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) apoya el desarrollo dirigido por el sector privado en beneficio de los pobres, sus negocios, sus cultivos y sus hogares. El propósito es facilitarle a personas de bajos ingresos herramientas para aumentar sus ingresos: acceso a mercados y creación de capacidades necesarias para competir en ellos, acceso a financiamiento, así como acceso a servicios básicos, incluyendo tecnologías verdes.
Desarrollo
La Corporación Interamericana de Inversiones (CII) es una institución financiera multilateral miembro del Grupo BID. Su misión es promover el desarrollo económico de sus países miembros regionales, estimulando el establecimiento, la expansión y la modernización de empresas privadas, particularmente las pequeñas y medianas.
Para ello proporciona financiamiento (en forma de inversiones de capital, préstamos, garantías y otros instrumentos) y servicios de asesoría a empresas privadas. En 2010, la CII alcanzó mil 427 millones de dólares en activos y aprobó 49 operaciones.
Sostenibilidad
BeyondBanking es un programa del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID que promueve los principios de sostenibilidad ambiental, social y de gobierno corporativo entre los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe, y contribuye a la creación de la Banca del Futuro, que además de buscar la rentabilidad financiera también quiera lograr rentabilidad social y ambiental.
Felaban
La Felaban es una institución sin fines de lucro, constituida en 1965 en la ciudad de Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, mediante sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina.
Fuente: Diario Oficial el Peruano del 24/11/2011
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