Ordena las finanzas en tu matrimonio

Errores en los gastos entre la pareja puede causar discusiones y hasta la separación. Lo más recomendable es llegar a un acuerdo entre ambos.

El matrimonio, para algunos, debería durar “hasta que la muerte los separe”. Sin embargo, el dinero puede ser una causa para que la ruptura se produzca.

Para el director de Finanzas de la Escuela de Posgrado de la UPC, Manuel Chu, una de las razones por las que se generan estos problemas es que las parejas no hacen un análisis previo de los gastos que va a asumir cada uno.

“Si somos impulsivos en el uso de las tarjetas de crédito, también podemos perjudicar nuestro matrimonio”, indica.

Otro error común que ha detectado el especialista es que las parejas no siempre asumen en conjunto los préstamos generados en beneficio del hogar.

Además, no aceptar que su cónyuge gane más también puede generar una discusión fuerte.

GASTAR MÁS

Richard Díaz, profesor de la Universidad San Martín de Porres, refiere que un error típico es que uno de los miembros del matrimonio gaste por encima de sus ingresos, lo que puede ocasionar la incomodidad o el descontento de la pareja.

“Se desatan discusiones, por ejemplo, si los dos están acostumbrados a estilos de vida diferentes. Por eso, antes de casarse, hay que conocer bien a la pareja y dejar los puntos bien en claro”, recomienda el docente.

No tener un presupuesto familiar es otro inconveniente. Recuerde: si no se organizan, corren el riesgo de que el dinero no les alcance hasta fin de mes.

Además, pueden surgir dificultades al momento de decidir quién administrará el dinero. Por eso es preferible que quien menos gasta se encargue de los ingresos del hogar.

Fuente Diario Peru21 del 25/11/2011

Aumenta confianza de bancos en las pymes

Panorama de América Latina y el Caribe según el Grupo BID

Tres de cada cuatro entidades prevén ampliar su cartera de créditos

Motivada por la mayor rentabilidad y la diversificación del riesgo.

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) se están posicionando como parte estratégica del negocio de los bancos de América Latina y del Caribe, que cada vez fomentan más políticas activas de financiamiento para estas unidades productivas.

En la primera quincena de este mes, el Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) publicó una encuesta que realizó junto con la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), que reveló una tendencia de las entidades financieras, pues planea aumentar su cartera de créditos a este sector en los próximos dos años.

De 109 bancos consultados en la región, 73% prevé un aumento de la cartera de pymes respecto al portafolio total y 83% considera que la situación económica de estos clientes mejorará en los próximos dos años.

Rentabilidad

Los principales motivos para otorgar créditos a esas unidades productivas son la mayor rentabilidad y la diversificación del riesgo en un segmento que experimenta una mejora económica. Otros factores fundamentales son el interés en el desarrollo del país y la tendencia a una mayor especialización bancaria en el sector.

El estudio también muestra que el Grupo BID se mantiene como el organismo de financiamiento multilateral más importante para los bancos de la región que buscan ampliar su cartera en este nicho.

El objetivo fundamental de la encuesta es conocer las perspectivas del financiamiento para las pymes por parte de las entidades bancarias de la región y comparar los resultados con los de encuestas anteriores. Participaron en esta oportunidad 58 bancos de América del Sur, 46 bancos de América Central y del Caribe y 5 de México.

La encuesta apunta un aumento de la confianza en este tipo de empresas como un negocio estratégico para los bancos en la región: 89% de los encuestados cuenta con una política activa de financiamiento a este sector, un aumento de 13 puntos porcentuales en comparación con la encuesta hecha en 2008 y de 20 puntos porcentuales en relación con los resultados de 2004.

El documento constata que los bancos realizan principalmente préstamos para capital de trabajo de las pymes. En términos relativos, es interesante observar que los bancos grandes tienen una mayor oferta de productos de leasing (arrendamiento financiero) que los pequeños.

Consideraciones

De la encuesta se desprende que la mayoría de los bancos, en el momento de conceder o negar un crédito a una pyme, toman en cuenta los estados financieros de la empresa, la gestión y el patrimonio del empresario, pero no el sector de negocio del cliente.

El contacto directo con el cliente continúa siendo la acción más importante.

Los bancos de América del Sur basan su fondeo en el capital propio, mientras que los de América Central y el Caribe se mantienen como los más beneficiados por líneas del exterior y de organismos financieros internacionales.

La encuesta fue elaborada por la consultora argentina D'Alessio y contó con la participación de las siguientes ventanillas del sector privado del Grupo BID: el Fondo Multilateral de Inversiones, el programa beyondBanking del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo y la Corporación Interamericana de Inversiones (CII).

Programas e instituciones

Sector privado

Establecido en 1993 como parte del Grupo BID, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) apoya el desarrollo dirigido por el sector privado en beneficio de los pobres, sus negocios, sus cultivos y sus hogares. El propósito es facilitarle a personas de bajos ingresos herramientas para aumentar sus ingresos: acceso a mercados y creación de capacidades necesarias para competir en ellos, acceso a financiamiento, así como acceso a servicios básicos, incluyendo tecnologías verdes.

Desarrollo

La Corporación Interamericana de Inversiones (CII) es una institución financiera multilateral miembro del Grupo BID. Su misión es promover el desarrollo económico de sus países miembros regionales, estimulando el establecimiento, la expansión y la modernización de empresas privadas, particularmente las pequeñas y medianas.

Para ello proporciona financiamiento (en forma de inversiones de capital, préstamos, garantías y otros instrumentos) y servicios de asesoría a empresas privadas. En 2010, la CII alcanzó mil 427 millones de dólares en activos y aprobó 49 operaciones.

Sostenibilidad

BeyondBanking es un programa del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID que promueve los principios de sostenibilidad ambiental, social y de gobierno corporativo entre los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe, y contribuye a la creación de la Banca del Futuro, que además de buscar la rentabilidad financiera también quiera lograr rentabilidad social y ambiental.

Felaban

La Felaban es una institución sin fines de lucro, constituida en 1965 en la ciudad de Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, mediante sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina.

Fuente: Diario Oficial el Peruano del 24/11/2011

¿Qué hacer si tus ingresos no alcanzan?

Según una encuesta de la SBS, el 55% de las personas afirma que, en los últimos 12 meses, sus ingresos no podían cubrir sus costos.

Un elemento clave de la habilidad financiera del individuo es el control sobre su economía personal, afirma la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En Perú, según un estudio de la entidad, el 70% asegura que vigila sus finanzas.

Pese a ello, el 55% admite haber vivido una situación en la que sus ingresos no cubrían sus egresos. ¿Cómo hacer para superarla? Reducir gastos y solicitar préstamos son soluciones más recurrentes. Para el analista Juan Ocampo, hay otras medidas que pueden ayudar.

GASTO EFICIENTE

Empiece acudiendo a las entidades con las que tenga créditos y pida un mayor plazo de pago para sus deudas, recomienda. Además,* negocie menores tasas de interés*, indica.

Júntese con amigos y con parientes para hacer compras de alimentos al por mayor. Así todos pagarán menos, aconseja. Invertir en la compra de aparatos que generen ahorro en los recibos de luz y agua también es importante. Finalmente, si posee cuentas de ahorro, traslade sus fondos a bancos o a cajas que paguen más, anota.

Fuente: Diario Peru21 del 24/11/2011

Que las fiestas no acaben con tus ahorros

Los créditos de consumo crecerían 25% este año por la campaña navideña, según estimaciones del Banco de Crédito

La Navidad es una época de alegrías y de nostalgias. Es un momento para compartir y pasar un buen rato con la familia y los amigos. Pero también esuna de las temporadas en que más se gasta.

Este casi derroche ocurre por las ganas de tener un árbol navideño lleno de adornos, una buena cena, los regalos tan esperados principalmente por los niños y una buena celebración de Año Nuevo.

El gerente general de la Asociación de Bancos, Enrique Arroyo, sugiere no endeudarse por más del 30% de sus ingresos. “Si van a pedir un préstamo, los usuarios deben verificar en qué institución les conviene pedirlo. Para eso pueden revisar las tasas que cobran y compararlas”, indica.

Recomienda que si decide pagar las compras usando el sistema de cuotas de su tarjeta de crédito, trate de que estas no excedan los seis meses.

“Las personas deben tratar de pagar puntualmente para que no haya moras y terminen pagando más intereses. Además, si tienen un ingreso extra, deben usarlo para reducir su deuda”, manifiesta.

ANALICE ANTES

La emoción por las ofertas y por tener los últimos adornos de moda nos pueden llevar a comprar cosas que no necesitamos. Por ello, es mejor analizar bien qué es lo que adquirirá.

El profesor Richard Díaz Chuquipiondo, de la Universidad San Martín de Porres, recomienda que, antes de adquirir algún juguete, estime su periodo de vida. Así, si usted tiene un hijo curioso, no le compre el carrito más caro de la tienda, porque es muy probable que solo dure 24 horas antes de que decida desarmarlo.

Lo mismo sucede con la ropa. No pague mucho dinero por un polo que solo usará una vez en su vida.

En cuanto a la celebración por Año Nuevo, el analista sugiere que si va a ir a un evento, trate de que sea uno en el que el precio incluya gastos como bebidas, comida y, si es posible, transporte.

“En estas celebraciones hay que cuidarse de las estafas. Por ese motivo, averigüe si las personas que organizan la fiesta a donde asistirá tienen buena reputación”, sostiene.

Díaz señala que si va a viajar, es mejor hacer las reservas del pasaje y del hotel ahora mismo, ya que los precios suben conforme se acercan las festividades.

Fuente: Diario Peru21 del 22/11/2011

Identifica tus malos hábitos financieros

¿Sientes que no te alcanza el dinero? ¿Usas mucho la tarjeta de crédito? Deshazte de los gastos que te impiden crecer.

Las malas costumbres financieras nos impiden ahorrar y, sobre todo, sacarle provecho a nuestros ingresos. El consultor Juan David Altamar, de Dinero.com, nos da algunas luces para identificar estos problemas:

Siente que todos los meses le hace falta dinero. La solución más sencilla es realizar un presupuesto mes a mes para que pueda controlar los gastos y ajustarlos a sus ingresos, dependiendo de sus prioridades y objetivos familiares.

No planea, vive el momento sin pensar en el futuro. Tenga en cuenta que, para lograr la mayoría de los objetivos familiares, usted necesita de una buena distribución de los recursos monetarios disponibles. Haga una lista de metas organizadas por prioridad y por el tiempo con el que cuenta para realizarlas.

Recurre constantemente a su tarjeta de crédito. Usted siempre va a pagar un mayor valor correspondiente a los intereses y a las comisiones de mantenimiento, por lo cual terminará pagando mucho más de lo que realmente costaba su compra.

No se preocupa por salvaguardar sus activos. Recuerde que nadie está exento de eventos adversos que afecten las finanzas familiares. Sin pensarlo, las catástrofes pueden estar más cerca de lo que usted piensa y pueden afectarlo de forma inesperada. Por tal razón, le sugerimos considerar las pólizas de seguros como un mecanismo que le permitirá cubrirse del riesgo.

Muchas veces compra cosas que no necesita. Recuerde que debe cubrir primero sus gastos prioritarios que son los más urgentes.

TIPS

· Empieza a ahorrar. El 23.3% de los peruanos no ahorra, según la SBS. Se debe guardar para tener un fondo de emergencia o para invertir.
· “Mata” tus deudas. La deuda mala incrementa los gastos que tenemos que pagar todos los meses. Use parte de los excedentes para pagar los créditos más caros.
· Educación financiera. Establezca el hábito de leer sobre finanzas, conozca la terminología, etc. No invierta en productos que no entiende.

Fuente: Diario Peru21 del 14/11/2011

¿Cómo captar a los clientes leales?

Mientras muchas empresas buscan captar nuevos consumidores, pocas se dan cuenta de lo importante que es fidelizar a los que ya tienen.

Mantener a un cliente en un mercado tan competitivo como el de hoy se ha convertido en una actividad que tiene mucho de ciencia y de arte.

Para atraer a los clientes fieles se necesita ofrecer buenos productos, buenos tiempos de entrega, buenas condiciones de pago y buenos precios. Estas condiciones –que nos sirven para retener al consumidor– hacen las veces del músculo de nuestro negocio, si hacemos una comparación con el cuerpo humano.

Sin embargo, además de desarrollar músculos, también hay que tener corazón, es decir, brindar afecto y demostrar sentimientos. Este corazón, traducido a nuestra empresa, implica buscar que la relación con nuestros clientes vaya más allá de lo que es la parte puramente utilitaria y comercial de la venta de un producto o de un servicio.

Para tener clientes fieles debemos, por ejemplo, pensar constantemente en cómo ayudarlos a crecer y analizar de qué manera podemos hacer que su negocio sea más rentable. Inclusive deberíamos buscar la manera de hacer que su vida sea más placentera.

Es preciso comprender que no se trata solamente de felicitarlo por su cumpleaños o de enviarle un regalo por Fiestas Patrias o por Navidad, sino hacer que el cliente sienta que nuestra empresa siempre está dispuesta a ayudar a la suya en lo que fuera necesario.

Fuente: Diario Peru21 del 15/09/2011

Aprovecha e invierte en interior del país

Más del 50% de la población en algunos departamentos del país tiene casa propia, lo cual sería una oportunidad para las empresas remodeladoras.

¿Alguna vez pensó que su empresa de confecciones podía desarrollarse en el interior del país? Probablemente no. Ocurre que, para muchos emprendedores, la prioridad siempre ha sido exportar.

Sin embargo, y tomando en cuenta la incertidumbre ante la crisis mundial, el crecimiento de su negocio puede enfocarse ahora en las ciudades del interior, afirma el director de Arellano Marketing, Rolando Arellano. “Si eres pequeño empresario, tienes la oportunidad de crecer allí”, explicó luego de presentar el estudio “Planificar 2011-2012’, realizado en 14 provincias.

Señala, por ejemplo, que en el interior del Perú se puede aplicar un modelo similar al de Gamarra. Es decir, un grupo de empresarios textiles se junta y crea un emporio comercial.

El gerente de Arellano Consultoría, Arnaldo Aguirre, recuerda el caso de TopiTop, que ingresó a Juliaca, una de las ciudades con mayor informalidad y donde ha logrado ventas similares a las de sus tiendas en Lima. “La oportunidad y la demanda existen, lo que no ha habido es una oferta. Además, hay que tener en cuenta que, así como lo hizo TopiTop, un empresario puneño también hubiera podido abrir su tienda de ropa y habría logrado grandes ventas”, comenta.

MENORES COSTOS

No solo se trata de un nicho de mercado prácticamente nuevo, sino que, además, es mucho más barato que Lima. Alquilar un local en el interior del país es más económico que en la capital.

Hay que tener en cuenta que, aunque las personas que viven en provincias probablemente ganen menos, su costo de vida es más bajo. Por lo tanto, tienen un poder adquisitivo alto.

NUEVAS APUESTAS

El estudio de Arellano revela que existen oportunidades en el negocio de las cabinas de Internet pues la penetración en varias ciudades se ubica en 50%. También hay demanda por centros de entretenimiento, como parques zonales, centros comerciales, cines, discotecas y teatros, entre otros. La decoración y remodelación de las viviendas es otra opción interesante de negocio.

Fuente: Diario Peru21 del 15/09/2011

La educación financiera para los niños

Según Junior Achievement, los cinco años es la edad apropiada para empezar a aprender sobre las finanzas y el emprendimiento.

En algunos hogares se escuchan comentarios tales como “mi pequeño no gana dinero, por eso no es responsable del gasto”, comenta Susana de Piérola, directora ejecutiva de Junior Achievement Perú (programa que brinda educación financiera y de emprendimiento en los colegios). No puede haber pensamiento más equivocado, sostiene la experta.

La educación sobre las finanzas personales puede y debe empezar desde niños. De Piérola resalta la necesidad de que el hijo acompañe a sus padres a hacer las compras, pues así aprende a elaborar un presupuesto y conoce el factor precio.

“Si van al mercado, dele a su pequeño 2 soles para que adquiera lo que desee y, si quiere un juguete de 3 soles, trate de no comprárselo. De esa manera, él ahorrará su dinero y, en la siguiente visita a la tienda, podrá obtener lo que desea. También aprenderá a comprar solamente lo que esté al alcance de su capacidad”, recomienda.

T. Rowe Price, una de las principales operadoras de fondos de inversión en Estados Unidos, presentó recientemente su libro electrónico sobre finanzas personales Journey to your Dream Goal.

Con esta guía se le puede explicar al niño, mediante el juego, las ventajas del ahorro y del correcto manejo del dinero.

Fuente: Diario Peru21 del 08/09/2011